Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital: Warum jetzt die beste Zeit ist.

Geht es Ihnen auch so? Auf der einen Seite ständig steigende Mieten und die Verknappung von bezahlbarem Wohnraum und auf der anderen Seite günstige Bauzinsen rücken den Erwerb einer Immobilie bei vielen Menschen in den Fokus ihrer Überlegungen. Durch niedrige Zinsen ist zurzeit oft die finanzierte Eigentumswohnung oder das Einfamilienhaus in der monatlichen Belastung günstiger als die Miete eines vergleichbaren Objektes. Daher ist es vorausschauend, wenn Sie statt in unwiederbringlich verlorene Miete künftig in das eigene Projekt, dem Eigenheim investieren. So besteht Gewissheit, auch im Alter ein Zuhause zu haben, das den eigenen Ansprüchen genügt.

Sparen Sie sich die Miete!

Es ist schwer, neben der Erfüllung der Bedürfnisse der Familie, dem Hobby und der stetig steigenden Miete ausreichend Eigenkapital für das Haus im Grünen oder die schöne Eigentumswohnung in der Stadt anzusparen. Mit der Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital wird die Doppelbelastung aus Mietzahlung und gleichzeitiger Ansparung von Eigenkapital verhindert. Stattdessen partizipieren Sie sofort vom Mehrwert des Eigentums und bilden gleichzeitig eine solide Grundlage der Altersvorsorge.

100 %, 110 %, 120 % oder 130 % Finanzierung - was ist möglich?

Immobilienfinanzierungen scheiterten oft an wenig oder keinem vorhandenen Eigenkapital. Was noch vor rund 15 Jahren als schwierig galt, ist heute jedoch für viele möglich. Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird in Deutschland immer mehr zu einem gefragten Finanzierungsmodell. Der Vorteil liegt klar auf der Hand: Die Immobilie wird vollständig und ohne Eigenkapital durch einen Kredit finanziert. Sie können, Bonität vorausgesetzt, neben dem vollen Kauf- oder Baupreis auch die Erwerbsnebenkosten (wie Maklercourtage, Notarhonorar, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer) mitfinanzieren und so Ihren "Notgroschen" aufsparen.

100 % Finanzierung und Baufinanzierung ohne Eigenkapital (Vollfinanzierung)

Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Lange Zinsbindung muss sein!

Durch die historisch niedrigen Zinsen für Baugeld ist Ihr Traum von der eigenen Immobilie greifbar. Gerade wenn Sie ohne Eigenkapital finanzieren, sollten Sie die Baugeldzinsen langfristig vereinbaren, denn lange Zinsbindungen bieten Kalkulationssicherheit und minimieren das Zinsänderungsrisiko. Mit einem Volltilgerdarlehen schließen Sie das Zinsänderungsrisiko gänzlich aus.

Pro und Kontra zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Für ein vollständig ohne Eigenkapital finanziertes Haus sind die Baugeldzinsen deutlich höher als für eine Immobilienfinanzierung mit 20, 30 oder 40 Prozent Eigenkapital. Wenn Sie jedoch erst noch Geld ansparen möchten, laufen Sie Gefahr, später zwar möglicherweise eine ansehnliche Summe Eigenkapital angespart zu haben, dann aber mit höheren Zinsen konfrontiert zu werden. Zudem müssen Sie neben der Eigenkapitalansparung auch die Miete aufbringen.

"Wir haben es geschafft!"

Der Traum vom Eigenheim - nie war es leichter, ihn zu leben! Durch einen professionellen Finanzierungsaufbau lassen sich heute Baufinanzierungen über den Kaufpreis hinaus realisieren. Da ist zusätzlich Luft für die Erwerbsnebenkosten, Modernisierungen und Renovierungskosten. Durch die richtige Wahl der Zinsbindung, Monatsrate und Gesamtlaufzeit ist diese Finanzierungsform flexibel und kalkulierbar.

Wenn Sie wissen möchten, wie realistisch für Sie die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital aus dem Blickwinkel der Kreditinstitute ist, dann machen Sie jetzt den Quickcheck.

Baufinanzierungsrechner

Sollzinsbindung	----- 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre
Tilgung	----- 2% 2,1% 2,2% 2,3% 2,4% 2,5% 2,6% 2,7% 2,8% 2,9% 3% 3,1% 3,2% 3,3% 3,4% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% 3,9% 4% 4,1% 4,2% 4,3% 4,4% 4,5% 4,6% 4,7% 4,8% 4,9% 5% 5,1% 5,2% 5,3% 5,4% 5,5% 5,6% 5,7% 5,8% 5,9% 6% 6,5% 7% 7,5% 8%
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag

Baugeld Zinsen vom 26.04.2018

0.75 %

effektiver Jahreszins nach PAngV | 5 Jahre Sollzinsbindung

200.000 Euro Nettodarlehensbetrag | 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen

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Söllinger Str. 5
94124 Büchlberg

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Registrierungsnummer: D-W-155-WTPK-72

...weiterführende Angaben/ Impressum

* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung

200.000 Euro Nettodarlehensbetrag 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie 337.500 Euro Beleihungswert 10 Jahre Sollzinsbindung 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag) 1.10 % gebundener Sollzinssatz 1.11 % effektiver Jahreszins* 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 120 Monatsraten zu je 517 Euro 157.737.52 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung** 62.000 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung davon 19.737.52 Euro Zinsanteil 480 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***

Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.

* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.

** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.

*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.