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Anfrage

Finanzierungmodelle

Welche Finanzierung passt zu Ihnen?

Das richtige Finanzierungskonzept ist mindestens so wichtig wie niedrige Zinsen. Wenn sich später herausstellt, dass Sie sich die monatliche Rückzahlung nicht leisten können, helfen niedrige Zinssätze nicht weiter. Oder Sie benötigen eine teure Nachfinanzierung, da das Darlehen für Ihr Haus nicht ausreicht. Welche Immobilienfinanzierung für Sie am besten geeignet ist, hängt also von vielen Faktoren ab. Vom Eigenkapital bis zur Festlegung eines angemessenen monatlichen Rückzahlungsbetrags. Deshalb ist es besonders wichtig, Ihr persönliches Finanzierungsmodell für Ihre Baufinanzierung zu finden.

Annuitätendarlehen

Der Klassiker bei der Baufinanzierung. Damit lässt sich gut planen.

Das Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, das in jährlich gleichbleibenden Leistungen (Annuität) zurückgezahlt wird. Die Annuität setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen, die in monatlichen oder vierteljährlichen Raten gezahlt wird.

Die Besonderheit des Annuitätendarlehens liegt in der Entwicklung des Zins- und Tilgungsanteils während der Laufzeit. Die Zinsen werden nur auf den noch nicht zurückgezahlten Teil des Darlehens berechnet. dadurch nimmt mit jeder Zahlung der Zinsanteil der Annuität ab, der Tilgungsanteil im gleichen Schritt um die jeweils "ersparten Zinsen" zu.

KfW Darlehen

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet ein ganzes Bündel an Fördermaßnahmen für die Immobilienfinanzierung. Die Kredite sind meist deutlich zinsverbilligt, es gibt keine Aufschläge für höhere Beleihungsausläufe und energetische Maßnahmen (Kauf oder Bau eines Niedrigenergiehauses oder energetische Sanierung einer Bestandsimmobilie) werden mit attraktiven Tilgungszuschüssen versüst. Ob und in welchem Umfang Sie zinsgünstige Förderdarlehen erhalten können, beantworten wir Ihnen gern.

So funktioniert's:
Die KfW vergibt die Darlehen nicht direkt, sondern über durchleitende Kreditinstitute. Das bedeutet: Sie können ein KfW-Darlehen ohne Zusatzaufwand problemlos bei der Service Hypo beantragen. Zusätzlich erhalten Sie über uns von vielen Darlehensgebern einen Zinsnachlass von bis zu 0,4% auf die Basiskonditionen der KfW.

Forward-Darlehen

Für Jahre im Voraus Zins- und Kalkulationssicherheit für die Anschlussfinanzierung.

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich bis zu 60 Monate im Voraus den heute gültigen Zinssatz für ein später benötigtes Darlehen. Beim Forward-Darlehen wird die Restschuld des alten Darlehens mit dem Darlehensbetrag des neuen Darlehens beglichen. Sie müssen bis zum Auslauf Ihrer alten Finanzierung keine Bereitstellungszinsen zahlen.

Viele Banken wollen ihren Kunden weismachen, dass ein Bankwechsel aufwendig und teuer sei. Im Gegenteil: Wenn das neue Darlehen 10 bis 20 Basispunkte (0,1 bis 0,2%) günstiger ausfällt als das Angebot Ihrer alten Bank, lohnt sich der Wechsel, denn die Übertragung der Grundschuld auf die neue Bank kostet in der Regel nicht mehr als 0,3 Prozent der Kreditsumme. Oft übernimmt die neue Bank sogar die Gebühren für die Grundschuldübertragung.

Umschuldungsdarlehen / Anschlussdarlehen

Läuft die Zinsbindung demnächst aus, benötigen Sie ein Umschuldungsdarlehen (auch Anschlussfinanzierung oder Prolongation genannt). In diesen Fällen wird Ihnen Ihr bisheriger Darlehensgeber, oft kurz vor Ende der laufenden Sollzinsbindungsperiode, ein Verlängerungsangebot unterbreiten. Erfahrungsgemäß sind diese Angebote kurzfristig und überdurchschnttlich teuer, da auf Ihre Trägheit spekuliert wird.

Die Lösung:
Holen Sie sich rechtzeitig (drei bis sechs Monate vor dem Ende der Sollzinsbindungsperiode) von uns ein Vergleichsangebot an. In der Regel lohnt sich ein Wechsel. Hierdurch können Sie durch Zinsvorteile jeden Monat bares Geld sparen. Viele Banken bieten für Umschuldungsdarlehen vergünstigte Konditionen und versüßen den Wechsel mit einer Wechselprämie.

Cap-Darlehen

aktuell ein Exot

Das Cap-Darlehen ermöglicht die Kombination eines variablen Zinssatzes mit einer Ansicherung gegen das Risiko steigender Zinsen. Mit dem Cap-Darlehen sichern Sie sich also die Vorteile eines variablen Zinssatzes bei sinkendem Zinsniveau und erhalten sich gleichzeitig die Kalkulationsgrundlage für künftige zu leistende Zinszahlungen durch eine vertraglich vereinbarte Zinsobergrenze.

In der aktuellen Niedrigzinsphase ist dieses Finanzierungsmodell nur selten interessant und wird daher auch nicht oder kaum angeboten.

variables Darlehen

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen ist beim variablen Darlehen der Zinssatz während der Darlehenslaufzeit nicht langfristig festgelegt. Basis des Zinssatzes ist der 3-Monats-EURIBOR-Satz. Das heißt: Verändern sich die Zinsen auf dem Kapitalmarkt, dann verändern sich die Konditionen für Ihr variables Darlehen. Bei sinkenden und stagnierenden Zinsen sind die Konditionen damit außergewöhnlich günstig. Steigen die Zinsen haben Sie innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe des Zinssatzes die Möglichkeit, auf ein Festzinsdarlehen umzusteigen. In jeder Hinsicht flexibel sind auch die Sondertilgungsmöglichkeiten: Größere Sonderzahlungen bis hin zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens sind möglich.

Volltilgerdarlehen

Ein Volltilgerdarlehen ist ein Annuitätendarlehen, welches während der vertraglichen Laufzeit vollständig getilgt wird. Je kürzer Sie die Laufzeit wählen, desto höher ist die monatliche Darlehenstilgung, und desto schneller ist das Darlehen zurückgeführt.

Mit dem Volltilgerdarlehen erhalten Sie besonders attraktive Konditionen, teilweise bis zu 0,5% günstiger als ein herkömmliches Annuitätendarlehen mit einer jährlichen Tilgung von beispielsweise 2%. Das Volltilgerdarlehen ist nicht flexibel, da Sondertilgungen und ein Wechsel der Tilgungshöhe vertraglich ausgeschlossen fast immer werden. Jedoch können Sie auch beim Volltilgerdarlehen nach 10 Jahren unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten das Darlehen zurückzahlen oder eine Anschlussfinanzierung wählen. Ein großer Vorteil ist die absolute Zinssicherheit, da das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig zurückgezahlt wird.

Kombidarlehen

Das Kombidarlehen ist die Kombination aus einem tilgungsfreiem Darlehen und einem Bausparvertrag. Die Besonderheit des Kombidarlehens liegt in dem bei Abschluss des Bausparvertrages tariflich festgelegten Bauspardarlehenszins. Für den Darlehensnehmer ist bereits im Vorfeld der Zinssatz des Bauspardarlehens, mit dem er die Ablösung des Darlehens vornimmt, bekannt. Nach Zuteilung des Bausparvertrages sind jederzeit Sondertilgungen möglich. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages senken Sonderzahlungen das benötigte Bauspardarlehen und verkürzen bei gleicher Ratenhöhe die Laufzeit der Gesamtfinanzierung. Auf das Bausparguthaben werden i.d.R. zudem Guthabenzinsen gezahlt.

Konstantdarlehen

Das Konstantdarlehen ist eine Kombination aus einer Vorfinanzierung und einem Bauspardarlehen mit einer konstanten Monatsrate für die gesamte Laufzeit der Finanzierung. Ein Konstantdarlehen bietet Ihnen absolute Zinssicherheit von der ersten bis zur letzten Rate, ist dennoch flexibel bei der monatlichen Ratengestaltung.

Bei Vertragsabschluß erhalten Sie Ihren Finanzierungsbedarf ausgezahlt. Parallel wird ein ergänzender Betrag in einen Bausparvertrag eingezahlt. Aus beiden Beträgen ergibt sich die Gesamtfinanzierungssumme. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages zahlen Sie eine monatlich feste Rate. Mit Zuteilung des Bausparvertrages wird die Vorfinanzierung mit dem fälligen Bausparguthaben getilgt. Der verbleibende Betrag läuft nun als Bauspardarlehen weiter. Die weiterhin konstante Rate wird jetzt für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.

Baufinanzierung Vergleich: Welches Finanzierungsmodell passt zu Ihnen?

Es gibt verschiedene Finanzierungsmodelle und -formen. Doch welches Modell eignet sich am besten speziell für Ihr Vorhaben? Annuitätendarlehen? Kombidarlehen? Volltilgerdarlehen?

Welches Finanzierungsmodell?


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