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Baufinanzierung 2023

So kommen Sie an günstiges Baugeld.

5 Tipps, die Sie kennen müssen, um sich die beste Baufinanzierung zu sichern.

Baufinanzierung 2023

Sie erfahren auf dieser Seite, ...

✔ welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten,

✔ welche Zinsbindung für Sie optimal ist,

✔ wie Sie sich die günstigsten Zinsen ergattern,

✔ welches Finanzierungsmodell für Sie in Frage kommt.

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Baufinanzierung Tipp 1

Machen Sie den Haushaltscheck.

Zu Beginn der Planung einer Baufinanzierung ist es wichtig, sich einen ersten Überblick über die finanziellen Verhältnisse zu verschaffen.

Wie viel Geld ist nach Abzug der laufenden fixen Kosten am Monatsende noch übrig? Welche Rate können Sie für Ihre Baufinanzierung zahlen?

Nach Ermittlung der Einnahmen und Ausgaben errechnen Sie das frei verfügbare Einkommen. Dies stellt den maximalen Rahmen für die Rate Ihrer Baufinanzierung dar.
Baufinanzierung Tipp 2

Machen Sie sich Gedanken zur Lebensphasenplanung Ihrer Baufinanzierung.

Eine Baufinanzierung läuft bis zu 40 Jahren. In der Zeit kann viel passieren.

✔ Welche Vorsorge können Sie treffen, um kurzfristige Einkommensengpässe (Arbeitslosigkeit, längere Krankheit) auszugleichen?

✔ Können Sie den Hauskredit bis zum Renteneintritt tilgen oder die Rate auch noch im Rentenalter bezahlen?

✔ Haben Sie an Aufwendungen für spätere Reparaturen, Modernisierungen usw. gedacht und Rücklagen eingeplant?

✔ Ist die Familie ausreichend finanziell abgesichert (Risikoschutz Todesfall, BU, Unfall)?

Haben Sie steigende Zinsen am Ende der Zinsfestschreibung in Blick.
Baufinanzierung Tipp 3

Ermitteln Sie den Finanzierungsbedarf für Ihre Baufinanzierung.

Zu diesem Zweck haben wir für Sie einen Rechner programmiert (öffnet im neuen Fenster).

Baufinanzierung Tipp 4

Die folgenden Fragen sollten Sie sich stellen.

✔ Ist eine lange Zinssicherheit für Sie wichtig, da Sie Planungssicherheit brauchen und das Zinsänderungsrisiko minimieren wollen? Oder ist für Sie ein kurze, flexible Zinslaufzeit wichtiger, damit Sie handlungsfähig bleiben?

Update 2023: Aktuell gibt es eine inverse Zinskurve.
Lange Zinsbindungen sind teilweise günstiger oder marginal teurer als kurze Zinsbindungen.

Das ist regelrecht eine Aufforderung, sich für lange Zinsbindungen zu entscheiden.

✔ In welcher Höhe steht Ihnen regelmäßig Kapital zur außerplanmäßigen Rückzahlung zur Verfügung?

✔ Bis wann soll die Hausfinanzierung komplett zurückgezahlt sein?

✔ Wie schnell werden Sie den größten Teil Ihrer Hausfinanzierung nach Zusage von der Bank aberufen haben?

✔ Wie häufig werden Sie die Tilgung wechseln?

Flexibilität bietet die Sondertilgungsoption und Tilgungswechseloption. Kalkulationssicherheit bietet eine lange Zinsfestschreibung.
Baufinanzierung Tipp 5

Überlegen Sie, welches Finanzierungsmodell für Sie in Frage kommt.

Modell
Zielgruppe 1 Information zur Zielgruppe 1
Zielgruppe 2 Information zur Zielgruppe 2
Annuitätendarlehen
++
++
Volltilgerdarlehen
+
++
Vollfinanzierung
++
variables Darlehen
+
Forwarddarlehen
++
++
Kombidarlehen
++
+

++ = im Normalfall sehr gut geeignet
+ = gut geeignet
⃘ = selten bzw. nicht geeignet

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